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没必要让存款“分散搬家”

国务院日前批复同意《存款保险制度实施方案》,明确存款保险基金管理工作由人民银行承担,要求人民银行会同有关部门按照《存款保险条例》等法律法规认真组织实施。

截至目前,我国仍是世界上储蓄率最高的国家之一,新制度对居民储蓄有何影响?银行破产是否真的“只赔50万元”?分析人士认为,保险制度只是存款安全的“最后一道关卡”,“银行破产只赔50万元”更存在误读。随着存款选择多元化、利率市场化,居民储蓄风险将得到新型“兜底”。

中国存款保险偿付限额远高于各国水平

从国际上看,存款保险制度的偿付限额一般是该国人均GDP的2倍至5倍,如美国为5.3倍、英国为3倍、韩国为2倍。而中国将最高偿付限额设为50万元,约为去年我国人均GDP的12倍,远高于国际一般水平。

对个人存款而言,存款保险仅是“最后的防线”

《商业银行法》规定,商业银行破产清算时,在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保障费用后,应当优先支付个人储蓄存款本金和利息。这表明,破产银行要优先以剩余资产支付个人存款本息,不是偿付50万元了事。“存款保险偿付50万元后的剩余部分,金融机构依然有责任用资本承担风险。”国信证券宏观分析师钟正生指出,在银行的破产清偿顺序中,居民个人存款具有最高的优先级。

大部分出现问题的银行会被“接管”,进一步保障存款安全

中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为,公众储户没必要让存款“分散搬家”规避风险。即使个别银行被接管、撤销或破产,按《商业银行法》也会被银行业监管部门接管,随后往往会由其他合格金融机构进行“接盘”。

以同属金融行业的南方证券为例,其2004年被接管后进入清算程序,被时为中国建设银行分立机构的中国建银投资公司收购和承担其负债。消费者存入或投资的资金被转移到新组建的金融机构,继续得到保障。

(据新华社)

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